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安联投资调查:「退休自主理财族」三大理财法则

2019-07-26 09:43:55 来源:中金在线香港编辑部 作者:佚名

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  安联投资今日第六年发表「安联投资退休信心调查」,结果显示港人理想退休年龄升至 61.8 岁,理想及预期退休资金相差 234.7 万元,是自 2014 年以来最大差距。随著本港生活成本上升及通胀影响,受访者普遍认为需要 550 万元才能达到理想的退休生活水平。然而,他们预料实际上只能储蓄 315.3 万元。
安联投资调查:「退休自主理财族」三大理财法则
  调查发现,这差距不断扩大,显示未退休人士普遍对退休缺乏信心,仅 23%受访者表示有信心实践理想退休生活(2018 年:30%)。近半数受访者认为退休后的生活可能逊于现状。按年龄分佈,35 至 49 岁人士(中年人士)的理想及预期退休资金差距最大,达约 280 万元,退休信心水平仅 20%,是所有年龄组别中最低。 这班「忙财族」在管理退休投资组合方面相对不积极,甚至还未有任何退休投资计划。

  在波动的市场环境下,调查亦反映「理财族」对退休的信心水平相对较高。

  安联投资香港机构业务总监曹伟邦先生表示:「环球经济前景不明朗,僱员倾向多元化的投资组合,分散投资在不同的地区及行业。我们希望强积 金/公积金成员会考虑投资于新的资产类别产品及加强风险管理,令投资组合进一步多元化,长远而言,冀能获得更高回报。」

  「退休自主理财族」三大理财法则,更有信心可实现理想退休生活

  1. 额外储蓄兼享退税优惠 提高长远回报

  • 89%的「理财族」已开始为退休生活计划或储蓄,只有 59%的「忙财族」已开展计划,而「理财族」的每月额外储蓄或投资平均金额达到 6,925 元,金额远高于「忙财族」的 5,299 元和缺乏退休信心人士的 3,916元

  • 整体而言,超过七成的受访者愿意每月额外为退休生活储蓄,去年仅四成受访者表示会为退休作额外储备。虽然受访者对退休投资及储蓄的意识有所提升,但平均每月额外退休储蓄金额却由 5,854 元微跌至 5,270 元

  •为了鼓励大衆及早计划退休,积金局早前推出强积金可扣税自愿性供款(TVC)。扣税额度上限为每年 60,000元,将于 2019/20 课税年度开始实施。换言之,税率达到最高 17%的人士最多可以节省税款 10,200 元。所节省出的税款可以转化成额外储蓄来改善退休生活

  • 调查亦有问及会否参与 TVC 计划,接近六成(58%)「理财族」表示会考虑,而缺乏退休信心人士低至只有三成考虑参与

  2. 退休后持续投资 自制长粮每月提供稳定收入

  • 低风险及可靠的收入来源是退休人士的主要考虑因素,年金已成为其另一投资选择,长期为投资者带来稳定收入

  • 69%的「理财族」已加入或考虑投资年金计划以维持收入,高于缺乏退休信心人士的 43%

  • 整体而言,38%受访者倾向选择分阶段提取权益,希望累积的财富有稳定的回报(48%),并能按人生阶段的需要提取所需的金钱(44%)。受访者仍倾向将强积金/公积金收益投资于股票(52%)或定期存款(37%)。然而,其比例有所下跌,去年分别为 66%及 52%。整体则有 31%受访者会将强积金/公积金的权益投资于年金

  3. 自主管理退休投资组合 藉坚实的投资知识和经验有效管控风险

  • 「理财族」积极自主管理投资,亦对投资更有认识。88% 的「理财族」指对退休投资产品有更丰富的认识,明白强积金/公积金的退休投资风险水平,高于「忙财族」 (61%) ,同时高于整体受访者水平(65%)

  • 在不确定的外围环境下,「理财族」会採取避险策略,而投资经验越丰富的「理财族」展现出的退休信心更强。59%的「理财族」拥有逾 10 年投资经验,平均为 8.5 年。相比之下,仅 43%缺乏退休信心人士投资经验多于 10 年,平均为 7 年。另一方面,42% 具有丰富投资经验的「理财族」会调整投资组合分佈,「忙财族」却有 22%并没有採取任何投资避险策略

  • 「理财族」定期查閲强积金/公积金投资组合分佈,84%倾向每年至少查閲一次强积金/公积金组合,而「忙财族」只有 78%会进行定期查閲

  「忙财族」懒于管理退休投资组合拖低退休信心水平

  「理财族」积极自主管理自己的退休投资组合,但「忙财族」却认为他们因忙于工作而没时间为退休理财。「忙财族」之中,考虑投资可扣税合资格延期年金的受访者为三个受访年龄组别中最低,只有 31%,而其他组别则有 37% (25 至 34 岁) 及 34%(50 岁或以上)表示打算参与该年金计划。与此同时,前者参与可扣税自愿性供款计划的比例亦是三个年龄组别的第二低。此外,「忙财族」在过往五年增加退休理财产品知识的意欲在三个年龄组别亦为最低(70%),未有积极吸取新的理财投资知识。

  无论是「理财族」或「忙财族」,未退休人士皆应积极管理自己的退休资产组合, 以抵抗短期经济不稳带来的下行风险及降低长期通账风险。政府新推出的退休相关的扣税措施将惠及未退休及已退休人士,透过参与这些投资产品,既能享受财富累积,又能享有税务减免优惠。

  曹伟邦补充:

  「『理财族』及『忙财族』都应该及早为退休作出准备。单靠强积金中的僱主及僱员强制性供款并不足以保证港人能达到理想的退休生活。假设僱员透过可扣税自愿性供款每月额外供款 5,000 元,为期 20 年,预计可使账户预期总额增加 167%2 。可扣税自愿性供款将能够吸引大衆于现时作出自愿性供款,为日后的退休生活累积财富。这项鼓励额外储蓄的措施将令广大市民受惠。」

  关于安联投资

  安联投资是一家领先的主动型投资管理公司,在全球25个市场拥有超过770名投资专家,为个人、家庭及机构管理逾5,350 亿欧元资产。

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