古中人：青岛银行去年纯利大升 高速增长有望保持
中国山东省最大的城市商业银行–青岛银行(3866.HK; 002948.SZ)近日公佈了2021年全年业绩，再一次实现了高速增长的业绩，反映公司业务基础稳健，品牌效应突出。
2021年，青岛银行跨入中型银行序列，迈进全新发展阶段。报告期内，公司的资产总额比上年末新增624.22亿元人民币(下同)达约5,222.50亿元，同比增长13.58%。贷款总额达约2,442.05 亿元，比上年末增加374.58 亿元，同比增长 18.12%。存款总额达约3,135.25亿元，同比增长15.17%。
业绩指标方面，公司淨利润实现快速增长，报告期内，录得淨利润约29.93亿元，同比增长22.01%；归属于母公司股东淨利润达约29.23亿元，比上年增加约5.29亿元，同比增长22.08%。
在资产质量方面，公司的风控体系不断完善，风险管控持续强化。集团层面统一授信、集中审批体系搭建完成，专业审贷模式日渐成熟，行业与客户集中度管理进一步加强。公司持续加强资产质量全面管控，坚持将逾期60天以上贷款、逾期30天以上公司类贷款全部纳入不良管理。报告期末，公司不良贷款率1.34%，较上年末下降0.17个百分点；拨备覆盖率 197.42%，比上年末提高27.80个百分点；资本充足率15.83%，比上年末提高1.72个百分点。
零售银行业务
青岛银行持续深化零售业务的“全产品、全渠道、全客群”体系建设。2021年，单个年度的新增零售客户数达到同期历史新高；零售客户总数达到822 万户，较上年末增长189万户，其中金融资产20万元以上客户新增 5.31万户，增幅21.53%，报告期内惠农及社区渠道获客超10万户。
在零售贷款业务方面，公司的零售贷款(含信用卡)馀额达约767.43亿元，较上年末增长约159.88亿元，增幅26.32%；实现零售贷款利息收入达约36.30 亿元，较去年增加约4.66亿元，增幅14.74%，佔全行贷款利息收入 31.41%。
公司在符合监管要求的前提下，稳健发展住房按揭贷款，在确保符合集中度管理要求的基础上，支持居民合理自住购房需求。报告期末，公司个人住房贷款馀额达约459.37亿元，较上年末增长53.49亿元，增幅13.18%。“智慧房贷”项目全面上线，大幅提升业务效率，传统房贷业务数字化转型取得初步成效。
同时，青岛银行大力发展普惠金融，为个体工商户和小微企业主提供授信支持；通过互联网渠道发展线上消费贷款，消费贷款快速增长。报告期末，线上消费贷款馀额达约100.48亿 元，较上年末增长61.54亿元，增幅158.04%。公司推出自营个人互联网信用贷款产品“海融易贷”，该产品的业务受理、风险评估、贷款发放等核心业务环节均为自主设计研发。
在信用卡业务上，多元获客逐步成型，活跃客户快速增长。报告期末，公司新增发卡96.45万张，累计交易金额550.16亿元，较上年增长54.02%。资产质量平稳可控，生息资产在稳步推进中。
在财富管理及私人银行业务方面，公司建立多层次的产品体系，持续优化产品供给策略，提升远程线上的客户服务能力，推动客群数量、资产规模及业务收入的稳健提升，实现与客户的双赢。
公司银行业务
在公司银行业务方面，报告期内，公司银行业务实现营业收入达约59.95亿元，佔营业收入的53.82%。青岛银行通过强化营销对接，著力推动重点项目，加强产品开发，实现公司存款持续稳定增长。报告期末，公司存款馀额(不含应计利息)达约2,028.90亿元，较上年末增长约194.42亿元，增幅10.60%。其中，公司活期存款达约1,182.80亿元，增幅6.09%；公司定期存款达约846.10亿元，增幅17.59%。
在公司贷款方面，报告期末，公司贷款馀额(含票据贴现、未含应计利息)达约1,674.62亿元，增幅14.71%。其中，民营企业贷款馀额达约782.42 亿元，增幅15.99%；绿色信贷馀额达约190.78亿元，增幅 25.24%。 青岛银行聚焦国家宏观政策，进一步加大新基建、海洋战略新兴产业、高端制造、民生保障以及普惠金融等方面的信贷投入，加快培育绿色低碳金融产品和服务创新，积极参与新能源和新材料等新兴战略产业的发展。
青岛银行以客户为中心，深度聚焦客群建设，持续推进“双基战略”，扩户提质，实现客群数量和质量的双提升。同时，公司强化普惠小微客户金融支持力度，切实提供普惠金融服务。报告期末，公司客户达17.97万户，较上年末增加2.99万户，增幅19.96%。
金融市场业务
在金融市场业务方面，青岛银行持续优化资产结构，提升投资质量，降低管理成本。报告期内，公司金融市场业务实现营业收入达约25.42亿元，佔营业收入22.82%。
报告期末，公司自营投资规模(不含应计利息)达约1,835.63亿元，增幅9.39%。同时，发行同业存单馀额达约647.11亿元，较上年末增加29.40%，发行同业存单佔负债总额13.24%。报告期内，青岛银行发行山东省首单银行间市场外币同业存单。首期外币同业存单发行总额1,000万美元，期限3个月，利率 0.30%。此次存单发行，实现了市场化资金的多元化募集，丰富原有融资渠道，为投资者提供了新的外币投资品种。
2021年，资管新规过渡期结束，公司理财业务实现平稳收官，如期完成了存量整改任务，理财管理规模稳健增长，手续费收入稳步提升，产品创新形式丰富多彩，理财子公司品牌影响力逐步增强，获得了市场的认可与讚誉。青银理财持续拓展代销和直销渠道，报告期末理财规模1,678.04亿元，管理资产规模1,817.45亿元，持续推进淨值化转型，报告期末淨值型理财产品佔比100%。
在投资银行方面，公司发行的产品种类覆盖债务融资工具和非标产品两大类产品线，涉及发行金额共计达约人民币460.10亿元，较去年同期增长 49.72%。
站在“十四五”开局的新起点上，青岛银行始终把企业自身发展融入到支援国家重大战略部署、服务区域经济发展当中，持续为整个山东省在经济、环境、社会等领域的协调发展贡献力量。为更多的中小企业提供高品质方案，助力企业的健康发展。同时全面启动业务和管理双提升计划，以科技赋能发展、积极运用前沿金融科技提质增效。
2021年，青岛银行跨入中型银行序列，迈进全新发展阶段。报告期内，公司的资产总额比上年末新增624.22亿元人民币(下同)达约5,222.50亿元，同比增长13.58%。贷款总额达约2,442.05 亿元，比上年末增加374.58 亿元，同比增长 18.12%。存款总额达约3,135.25亿元，同比增长15.17%。
业绩指标方面，公司淨利润实现快速增长，报告期内，录得淨利润约29.93亿元，同比增长22.01%；归属于母公司股东淨利润达约29.23亿元，比上年增加约5.29亿元，同比增长22.08%。
在资产质量方面，公司的风控体系不断完善，风险管控持续强化。集团层面统一授信、集中审批体系搭建完成，专业审贷模式日渐成熟，行业与客户集中度管理进一步加强。公司持续加强资产质量全面管控，坚持将逾期60天以上贷款、逾期30天以上公司类贷款全部纳入不良管理。报告期末，公司不良贷款率1.34%，较上年末下降0.17个百分点；拨备覆盖率 197.42%，比上年末提高27.80个百分点；资本充足率15.83%，比上年末提高1.72个百分点。
零售银行业务
青岛银行持续深化零售业务的“全产品、全渠道、全客群”体系建设。2021年，单个年度的新增零售客户数达到同期历史新高；零售客户总数达到822 万户，较上年末增长189万户，其中金融资产20万元以上客户新增 5.31万户，增幅21.53%，报告期内惠农及社区渠道获客超10万户。
在零售贷款业务方面，公司的零售贷款(含信用卡)馀额达约767.43亿元，较上年末增长约159.88亿元，增幅26.32%；实现零售贷款利息收入达约36.30 亿元，较去年增加约4.66亿元，增幅14.74%，佔全行贷款利息收入 31.41%。
公司在符合监管要求的前提下，稳健发展住房按揭贷款，在确保符合集中度管理要求的基础上，支持居民合理自住购房需求。报告期末，公司个人住房贷款馀额达约459.37亿元，较上年末增长53.49亿元，增幅13.18%。“智慧房贷”项目全面上线，大幅提升业务效率，传统房贷业务数字化转型取得初步成效。
同时，青岛银行大力发展普惠金融，为个体工商户和小微企业主提供授信支持；通过互联网渠道发展线上消费贷款，消费贷款快速增长。报告期末，线上消费贷款馀额达约100.48亿 元，较上年末增长61.54亿元，增幅158.04%。公司推出自营个人互联网信用贷款产品“海融易贷”，该产品的业务受理、风险评估、贷款发放等核心业务环节均为自主设计研发。
在信用卡业务上，多元获客逐步成型，活跃客户快速增长。报告期末，公司新增发卡96.45万张，累计交易金额550.16亿元，较上年增长54.02%。资产质量平稳可控，生息资产在稳步推进中。
在财富管理及私人银行业务方面，公司建立多层次的产品体系，持续优化产品供给策略，提升远程线上的客户服务能力，推动客群数量、资产规模及业务收入的稳健提升，实现与客户的双赢。
公司银行业务
在公司银行业务方面，报告期内，公司银行业务实现营业收入达约59.95亿元，佔营业收入的53.82%。青岛银行通过强化营销对接，著力推动重点项目，加强产品开发，实现公司存款持续稳定增长。报告期末，公司存款馀额(不含应计利息)达约2,028.90亿元，较上年末增长约194.42亿元，增幅10.60%。其中，公司活期存款达约1,182.80亿元，增幅6.09%；公司定期存款达约846.10亿元，增幅17.59%。
在公司贷款方面，报告期末，公司贷款馀额(含票据贴现、未含应计利息)达约1,674.62亿元，增幅14.71%。其中，民营企业贷款馀额达约782.42 亿元，增幅15.99%；绿色信贷馀额达约190.78亿元，增幅 25.24%。 青岛银行聚焦国家宏观政策，进一步加大新基建、海洋战略新兴产业、高端制造、民生保障以及普惠金融等方面的信贷投入，加快培育绿色低碳金融产品和服务创新，积极参与新能源和新材料等新兴战略产业的发展。
青岛银行以客户为中心，深度聚焦客群建设，持续推进“双基战略”，扩户提质，实现客群数量和质量的双提升。同时，公司强化普惠小微客户金融支持力度，切实提供普惠金融服务。报告期末，公司客户达17.97万户，较上年末增加2.99万户，增幅19.96%。
金融市场业务
在金融市场业务方面，青岛银行持续优化资产结构，提升投资质量，降低管理成本。报告期内，公司金融市场业务实现营业收入达约25.42亿元，佔营业收入22.82%。
报告期末，公司自营投资规模(不含应计利息)达约1,835.63亿元，增幅9.39%。同时，发行同业存单馀额达约647.11亿元，较上年末增加29.40%，发行同业存单佔负债总额13.24%。报告期内，青岛银行发行山东省首单银行间市场外币同业存单。首期外币同业存单发行总额1,000万美元，期限3个月，利率 0.30%。此次存单发行，实现了市场化资金的多元化募集，丰富原有融资渠道，为投资者提供了新的外币投资品种。
2021年，资管新规过渡期结束，公司理财业务实现平稳收官，如期完成了存量整改任务，理财管理规模稳健增长，手续费收入稳步提升，产品创新形式丰富多彩，理财子公司品牌影响力逐步增强，获得了市场的认可与讚誉。青银理财持续拓展代销和直销渠道，报告期末理财规模1,678.04亿元，管理资产规模1,817.45亿元，持续推进淨值化转型，报告期末淨值型理财产品佔比100%。
在投资银行方面，公司发行的产品种类覆盖债务融资工具和非标产品两大类产品线，涉及发行金额共计达约人民币460.10亿元，较去年同期增长 49.72%。
站在“十四五”开局的新起点上，青岛银行始终把企业自身发展融入到支援国家重大战略部署、服务区域经济发展当中，持续为整个山东省在经济、环境、社会等领域的协调发展贡献力量。为更多的中小企业提供高品质方案，助力企业的健康发展。同时全面启动业务和管理双提升计划，以科技赋能发展、积极运用前沿金融科技提质增效。